Analizamos cómo influye tener un contrato indefinido o temporal en la aprobación y las condiciones de un préstamo personal.
A la hora de evaluar una solicitud de préstamo personal, las entidades no solo miran el importe de la nómina: el tipo de contrato que sustenta esos ingresos es un factor determinante en la decisión final y en las condiciones ofrecidas. Un contrato indefinido y uno temporal, aunque generen ingresos similares, no se valoran igual desde el punto de vista del riesgo crediticio.
Por qué el tipo de contrato importa tanto
Las entidades de crédito no solo evalúan cuánto ganas hoy, sino la probabilidad de que sigas ganando ese importe durante todo el plazo del préstamo. Un contrato indefinido transmite continuidad; uno temporal introduce una variable de incertidumbre sobre qué ocurrirá al finalizar ese contrato, especialmente en préstamos a varios años.
Contrato indefinido: el escenario más favorable
- Mayor probabilidad de aprobación, incluso para importes elevados o plazos largos.
- Tipos de interés más competitivos, al considerarse un perfil de menor riesgo.
- Mayor margen de negociación sobre plazos y condiciones adicionales (carencias, amortización anticipada sin penalización).
Contrato temporal: qué cambia
Tener un contrato temporal no impide acceder a un préstamo personal, pero suele implicar:
- Análisis más detallado de la antigüedad y renovaciones previas del contrato: varios contratos temporales consecutivos con el mismo empleador se valoran mejor que un primer contrato reciente.
- Importes máximos más ajustados, especialmente en plazos largos, ya que la entidad busca minimizar el riesgo de que el contrato no se renueve antes de terminar de devolver el préstamo.
- Posibilidad de que se pida un aval o garantía adicional, sobre todo si el contrato tiene una fecha de finalización próxima.
- Preferencia por plazos más cortos, alineados con la duración restante del contrato cuando esto es posible.
Qué hacer si tienes contrato temporal y necesitas un préstamo
- Aporta el historial de renovaciones previas, si las hay, ya que demuestra continuidad real más allá de la duración formal del contrato actual.
- Valora aportar un aval, especialmente si el importe solicitado es elevado en relación con el tiempo restante de contrato.
- Considera fintechs especializadas en perfiles no estándar, que en ocasiones tienen modelos de evaluación de riesgo menos rígidos que la banca tradicional en este aspecto.
- Ajusta el importe solicitado a un nivel conservador, ya que las probabilidades de aprobación mejoran notablemente cuando la cuota mensual representa una proporción baja de tus ingresos.
Otros tipos de relación laboral y su tratamiento
- Funcionarios interinos: tratados de forma similar a un contrato temporal, aunque con matices favorables si la plaza tiene continuidad reconocida.
- Contratos fijos-discontinuos: valorados según la recurrencia histórica de las temporadas trabajadas.
- Becarios o contratos de prácticas: en general, el perfil menos favorable para la mayoría de entidades, salvo que se aporte un aval sólido.
Conclusión
El tipo de contrato influye directamente en las condiciones y en la probabilidad de aprobación de un préstamo personal, incluso a igualdad de ingresos mensuales. Un contrato indefinido facilita el acceso a mejores condiciones, mientras que un contrato temporal no cierra la puerta a la financiación, pero puede requerir ajustar el importe solicitado, aportar garantías adicionales o recurrir a entidades con criterios de evaluación más flexibles.